贷款对象

　　贷款对象是指在本市行政辖区内购买、建造、翻建、大修自住住房,并在本市行政辖区内按时、足额正常连续缴存住房公积金的职工或在本市行政辖区内购房，但在省内其他州(市)按时、足额正常连续缴存住房公积金的职工。

　　贷款用途

　　申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房。

　　借款人

　　借款人须具有完全民事行为能力，且必须是购房合同或协议约定的产权人或产权共有人。

　　缴存时间

　　借款人及单位按规定按时，足额办理住房公积金缴存手续，并在申请贷款时，开立住房公积金缴存账户满12个月(含)，且连续足额缴存住房公积金12个月(含)以上;借款人户籍在昆明且在本市行政辖区外缴存住房公积金的，须提供缴存地住房公积金管理中心出具的公积金缴存证明。

　　贷款期限

　　住房公积金个人住房贷款申请期限为1-30年，男职工不超过60周岁，女职工不超过55周岁，住房公积金个人住房贷款申请期限最长不超过30年。

　　信用记录

　　购房相关人信用报告记录超过以下标准，借款人均不能申请住房公积金贷款：

　　1、个人贷款月还款违约记录达到连续违约6次(含6次)的;

　　2、信用卡未还最低还款额次数达到连续6次(含6次)的;

　　3、个人贷款月还款违约记录、信用卡未还最低还款额次数累计达到10次(含10次)的，贷款和信用卡记录合并计算;

　　4、到期还款的贷款到期后逾期一年以上未还款的。

　　住房套数认定

　　住房套数认定标准：按照借款人申请贷款时中国人民银行个人信用报告记录的个人住房贷款笔数、昆明市住房公积金综合业务系统中贷款次数及借款人提交的家庭住房实有套数诚信保证书认定。

　　首付款比例

　　1、缴存职工申请住房公积金个人住房贷款购买首套自住住房，最低首付款比例不低于20%。

　　2、对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的缴存职工，为改善居住条件申请住房公积金个人住房贷款购买自住住房的，最低首付款比例不低于20%。

　　3、对拥有1套住房且相应商业性住房贷款未结清的缴存职工，为改善居住条件申请住房公积金个人住房贷款购买自住住房的，最低首付款比例不低于30%。

　　【注：已申请过住房公积金个人住房贷款的缴存职工，公积金贷款未结清的，不得再次申请住房公积金个人住房贷款。】

　　其他条件

　　1、购买改善型自住住房的住房公积金缴存职工家庭，上一笔住房公积金个人住房贷款结清后，允许再次申请住房公积金个人住房贷款。

　　2、目前不受理住房公积金缴存职业家庭购买第三套及以上住房的住房公积金个人住房贷款申请。

      买一手房贷款条件

　　申请条件

　　除贷款基本条件外，还需满足以下条件：

　　购买一手房，楼盘开发商需与住房公积金管理中心签订项目合作协议，购买未签订协议楼盘一手房，若符合担保公司条件，可由担保公司提供阶段性担保才能申请。

　　贷款基本条件：2017昆明公积金贷款条件(超详细)

　　所需基本资料

　　1、借款人、配偶及共有人身份证原件及复印件(含军官证等其余有效证件);

　　2、借款人、配偶及共有人户口簿原件及复印件(户口簿、常住人口登记表，户籍证明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、配偶死亡证明、未再婚声明);

　　4、借款人、配偶及共有人缴存状况资料原件及复印件(由单位提供单位、个人账号，经中心查询认定公积金贷款资格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入状况资料原件及复印件(全额公积金贷款无需提供，组合贷款需提供收入证明原件，并附近半年工资收入明细);

　　6、首付款收据原件及复印件;

　　7、商品房购销合同原件及复印件(购房合同原件备案表需加盖开发商印章);

　　8、借款人还款账号原件及复印件(需提交贷款银行的还款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　9、不动产登记机关要求提供的其他资料。

　　10.借款人其他资料(视借款人具体情况确定是否需提交)。

　　提醒：以上资料需准备原件，提供2套复印件;申请时请带齐所有资料原件、复印件，相关关系人一同到现场办理。

      申请条件

　　购买二手房的贷款申请人自取得《不动产权证书》45天之内(以证书记载时间为准)向公积金中心申请住房公积金贷款。

　　所需基本资料

　　1、借款人、配偶及共有人身份证原件及复印件(含军官证等其余有效证件);

　　2、借款人、配偶及共有人户口簿原件及复印件(户口簿、常住人口登记表，户籍证明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、配偶死亡证明、未再婚声明);

　　4、借款人、配偶及共有人缴存状况资料原件及复印件(由单位提供单位、个人账号，经中心查询认定公积金贷款资格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入状况资料原件及复印件(全额公积金贷款无需提供，组合贷款需提供收入证明原件，并附近半年工资收入明细);

　　6、首付款收据原件及复印件;

　　7、契税发票原件及复印件;

　　8、过户前原房东产权证复印件;

　　9、房屋买卖合同原件及复印件(需整本完整复印);

　　10、售房人收款账号原件及复印件(需提交贷款银行的收款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　11、借款人还款账号原件及复印件(需提交贷款银行的收款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　12、抵(质)押物凭证及评估报告原件[抵(质)押物包括房产、指定受委托银行定期存单];

　　13、不动产登记机关要求提供的其他资料。

　　14、借款人其他资料(视借款人具体情况确定是否需提交)。

　　提醒：以上资料需准备原件，提供2套复印件;申请时请带齐所有资料原件、复印件，相关关系人一同到现场办理。

      买一手房贷款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份证原件及复印件(含军官证等其余有效证件);

　　2、借款人、配偶及共有人户口簿原件及复印件(户口簿、常住人口登记表，户籍证明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、配偶死亡证明、未再婚声明);

　　4、借款人、配偶及共有人缴存状况资料原件及复印件(由单位提供单位、个人账号，经中心查询认定公积金贷款资格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入状况资料原件及复印件(全额公积金贷款无需提供，组合贷款需提供收入证明原件，并附近半年工资收入明细);

　　6、首付款收据原件及复印件;

　　7、商品房购销合同原件及复印件(购房合同原件备案表需加盖开发商印章);

　　8、借款人还款账号原件及复印件(需提交贷款银行的还款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　9、不动产登记机关要求提供的其他资料。

　　10.借款人其他资料(视借款人具体情况确定是否需提交)。

　　提醒：以上资料需准备原件，提供2套复印件;申请时请带齐所有资料原件、复印件，相关关系人一同到现场办理。

　　买二手房贷款所需材料：

　　1、借款人、配偶及共有人身份证原件及复印件(含军官证等其余有效证件);

　　2、借款人、配偶及共有人户口簿原件及复印件(户口簿、常住人口登记表，户籍证明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、配偶死亡证明、未再婚声明);

　　4、借款人、配偶及共有人缴存状况资料原件及复印件(由单位提供单位、个人账号，经中心查询认定公积金贷款资格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入状况资料原件及复印件(全额公积金贷款无需提供，组合贷款需提供收入证明原件，并附近半年工资收入明细);

　　6、首付款收据原件及复印件;

　　7、契税发票原件及复印件;

　　8、过户前原房东产权证复印件;

　　9、房屋买卖合同原件及复印件(需整本完整复印);

　　10、售房人收款账号原件及复印件(需提交贷款银行的收款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　11、借款人还款账号原件及复印件(需提交贷款银行的收款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　12、抵(质)押物凭证及评估报告原件[抵(质)押物包括房产、指定受委托银行定期存单];

　　13、不动产登记机关要求提供的其他资料。

　　14、借款人其他资料(视借款人具体情况确定是否需提交)。

　　提醒：以上资料需准备原件，提供2套复印件;申请时请带齐所有资料原件、复印件，相关关系人一同到现场办理。

      昆明住房公积金贷款指南

　　申请条件

　　1、原商业性个人住房贷款已办妥抵押登记手续，可申请商转公贷款。

　　2、借款人与原商业性个人住房贷款银行约定可以提前还款。

　　所需基本资料

　　1、借款人、配偶及共有人身份证原件及复印件(含军官证等其余有效证件);

　　2、借款人、配偶及共有人户口簿原件及复印件(户口簿、常住人口登记表，户籍证明均可);

　　3、借款人、配偶及共有人婚姻状况资料(单身提供未婚声明;离异提供离婚证、民事判决书、未再婚申明、离婚协议。丧偶提供结婚证、配偶死亡证明、未再婚声明);

　　4、借款人、配偶及共有人缴存状况资料原件及复印件(由单位提供单位、个人账号，经中心查询认定公积金贷款资格);

　　5、借款人、配偶及共有人收入状况资料原件及复印件(全额公积金贷款无需提供，组合贷款需提供收入证明原件，并附近半年工资收入明细);

　　6、商业贷款余额查询表或对账单原件及复印件(需提供最新余额对账款，如申请时商贷扣款日已过，需到原贷款银行重新打印);

　　7、商贷所购住房的产权证(或不动产权证)复印件(产权人和共有人复印件均需要提供);

　　8、原商业贷款的还款银行卡复印件(复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　9、原商业贷款的房屋购销合同原件及复印件(需整本完整复印);

　　10、原商业贷款的借款合同原件及复印件(需整本完整复印);

　　11、借款人还款账号原件及复印件(需提交本次贷款银行的还款卡号，复印时需将身份证正面与卡正面一同复印);

　　12、抵(质)押物凭证及评估报告原件[抵(质)押物包括房产、指定受委托银行定期存单];

　　13、不动产登记机关要求提供的其他资料。

　　14、借款人其他资料(视借款人具体情况确定是否需提交)。

　　提醒：以上资料需准备原件，提供2套复印件;申请时请带齐所有资料原件、复印件，相关关系人一同到现场办理。

      买一手房贷款流程：

　　购房人与楼盘开发商签订《购房合同》，向公积金管理中心所属管理机构提出贷款申请，受理后进行审批，审批通过，发放贷款，贷款资金转到楼盘开发商收款账户。

　　买二手房贷款流程：

　　1、贷款申请人取得《不动产权证书》后，向公积金管理中心所属管理机构提出贷款申请，受理审批通过的，待办理完成不动产抵押登记取得《不动产登记证明》后发放贷款，贷款资金划转到卖房人提供的银行收款账户。

　　2、选择由担保公司提供担保的，在取得《不动产权证书》后，担保公司出具《担保函》，中心发放贷款，贷款资金转到卖房人提供的银行账户。

      贷款额度：

　　职工贷款额度按购房实际需求和家庭还贷能力综合确定，最终贷款额度不得超过本市住房公积金个人住房贷款的最高额度限制。

　　1、缴存公积金双职工家庭，双方正常缴存公积金的，贷款最高额度为50万元；一方正常缴存公积金的，贷款最高额度为30万元。

　　2、缴存公积金单职工家庭，贷款最高额度为30万元。

　　3、借款人父母或同户未婚子女为所购住房产权共有人，贷款最高额度为50万元。

      还款方法

　　借款人应按借款合同约定的方式、方法偿还贷款本息。

　　一、贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息。

　　二、贷款期限在1年以上的，借款人可选择等额本息还款或等额本金还款两种还款方法中的任何一种方法还款。

　　1、等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。

　　计算公式如下：

　　每月还款额={月利率×[1+月利率](还款月数)/[1+月利率](还款月数)-1}×贷款本金

　　2、等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，利息随本金逐月递减。

　　计算公式如下：

　　每月还款额=贷款本金/还款月数+(贷款本金-累计已还本金)×月利率

　　【注：借款人可多次提前偿还贷款本金或一次性提前偿还贷款本金、利息结清贷款。提前偿还部份贷款本金的，借款人应事先告知贷款人，经贷款人同意后，由贷款人根据约定的利率和贷款余额，按实际占用天数计收利息，已计收的利息不作调整。】

　　还款扣划顺序

　　先扣划借款人的个人公积金账户，再扣划借款人配偶的个人公积金账户，最后扣划借款人贷款时关联的银行储蓄账户。