近日，中国国有五大行年报出齐，与往年不同的是，虽然五大行日赚高达25亿元，但净利润增速回落至10%以下，不良率及不良贷款率双升。
“相比于2013年10.2%的增长速度，今年净利润增长5.1%的成绩已经非常不容易。” 工行董事长姜建清在26日业绩发布上说。
造成净利润增速放缓的原因是什么？首先，现在工行的利润基数与以前不一样，2763亿元是一个巨大的数据，总量巨大。2014年的净利润相当于2000年之后8年的利润总量，总量大了，基数大了，不可能像过去这么高速增长。
第二，现在中国经济遇到了三期叠加，其实中国的银行业也跟随出现了一个行业的周期。当三期叠加的时候，有些企业就会遇到一些困难，当然有些企业在面对结构的调整，像去库存、去产能过剩等等去杠杆的过程，他的一些问题也会传导到银行。“比如用拨备消化了不良贷款，稳定了资产质量，这些都是银行要多付出的成本。”
不可否认，银行业利润增速的回落在大环境上受到了GDP增速下滑的影响。在GDP的下滑结构中，投资下滑较为严重，而投资又是影响商业银行利润的一大主要因素，因此说银行业的利润下滑在一定程度上是受到宏观环境的影响。
之所以说是在“一定程度上”影响，是因为银行业的利润下滑背后还有着一个更关键的原因—竞争的加剧。
2014年，各类支付、融资、消费业务借助于互联网的平台几乎已经对传统商业银行形成了围剿，且在利率市场化不断加速的背景下，保险、基金在理财业务上已经与银行形成贴身肉搏。试想，如果借方和贷方两个衣食父母都被挖了墙脚，那银行又怎么可能维持暴利？
还记得三年前民生银行行长说“银行利润太高不好意思说”吗？还记得今年全国“两会”建行行长说“银行是弱势群体”吗？冰冻三尺非一日之寒，银行业的超额垄断利润不可能一夜之间就化为乌有，但三年时间已初见拐点。拐点一旦确立，破冰还会远吗？
除了净利润外，银行的不良贷款余额以及不良贷款率也广受关注。截至27日晚间，工建农中交五大行截至2014年末不良率已经齐齐升破1%。
其中，2014年末，农行不良贷款率1.54%，为五大行最高值。比去年上升0.32个百分点，增长幅度也为最高。不良贷款余额1249.70亿元，较上年末增加371.89亿元。
农行行长张云则认为，银行业不良贷款与经济周期有关，经济处于下行阶段，不良贷款往往上升，而中国经济目前正处于调整时期。他认为，农行的不良贷款处于可控状态，未来也有能力使不良贷款保持在适合水平。
此外，工行的不良贷款率为1.13%，比上年末上升0.19个百分点。不良贷款余额由2013年底的937亿元升至1245亿元；建行的不良贷款率为1.19%，比上年末上升0.2个百分点。不良贷款余额由2013年底的852.64亿元升至1131.71亿元；中行不良贷款率1.18%，比上年末上升0.22个百分点。不良贷款余额升幅则接近四成，首次升破至1005亿元，较2013年上升272亿元；交行不良贷款余额为430.17亿元，较年初增加人民币87.07亿元；不良贷款率为1.25%，较年初上升0.20个百分点。
这并非个例。中国银监会统计显示，截至去年底，中国商业银行不良贷款率上升至1.29%，单季度坏账增速0.13%，为2004年以来最快。包括政策银行在内的整个银行业金融系统坏账率为1.64%。
在银行高管薪酬方面，各大行此次披露的2014年高管薪酬基本在100万元人民币左右。其中中行董事长田国立和行长陈四清都为108万元；农行行长张云107.15万元，几位副行长都是97.74万元；工行董事长姜建清113.9万元，行长易会满108.9万元，几位副行长均为102万元。
相较于2013年度，银行高管薪酬明显下降。公开数据显示，2013年度，建行董事长王洪章薪酬为214.58万元、工行姜建清199.56万元、中行田国立135.82万元（2013年5月上任）、农行前董事长蒋超良113.36万元。
据了解，目前国有及国有控股金融机构高管薪酬分为两套体系，实现二元薪酬制度。大部分高管如董事长、行长等，从5月1日起将按照财政部《中央金融企业负责人薪酬审核管理办法》规定领取薪酬。
据悉，按规定中央金融企业负责人最高年薪不能超过60万元，这意味着即使按现在公布的部分薪酬算，这些大行高管的收入最少也要再削减四成。
中国社科院金融所研究员易宪容认为，对国内银行业来说，过去那种利润高增长的年代已经结束，银行是否能走出当前的困境，就要看能不能拿出勇气进行一系列的重大改革了。
