让钱生钱，年终奖如何打理
添加时间：2017-11-27 00:00:00
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新春将至，对于大部分人来说，除了在春节可以和家人好好聚聚之外，随之而来的还有年终红包。可当你拿到红包后总会盘算盘算——红包中的钱是花还是不花？该怎么花？7天的春节假期对理财来说虽然短暂，如能好好规划，不仅可以使春节过得更舒心，而且会带来额外的收益。对于打理年终奖，建议可分消费支出、偿还债务、闲钱投资三步进行合理分配。
年终奖和红包，让我们的荷包一下子鼓了起来。对于这笔钱，绝大多数人会将其用于春节花费，在“岁末打折”的诱惑下，市民难免会产生消费冲动。对此，年终奖金首先要扣除一些年度性的开支，如春节红包和送礼的费用、过年的费用、下一年的保险费、儿女新学期的学杂费等。这些费用都是必须支出且金额较大，因此需要在年终奖金中预留。
此外，在年终奖金扣除完年度固定支出，偿还完贷款后，还可以考虑将剩余资金的70％用于增加投资。投资还是要根据自己的风险承受能力和风险偏好来选择投资产品，在充分了解产品的资金投向、投资风险、投资期限等因素后，理性选择适合的产品。
年终奖最后剩余30％则适合用来消费。但要避免冲动消费、把消费变成浪费。年前最好为自己制定一个消费计划，不但对普通打折商品要有清醒认识，不要买一些并不需要的打折商品；对于高档家电、汽车等大件商品的消费也应有合理计划，避免形成超前消费或过度消费，造成家庭资产的隐性流失。
还债 提前还贷巧省贷款利息
目前，房贷依然是“负翁”们背债的主要原因。一般来说，“年终奖”作为一年中的最后一笔收入，数额较平时都还算“巨大”，建议有房贷负担的市民在动用“年终奖”时，最好先提前还贷，毕竟，房贷的年利率在5％以上，比几乎所有的理财产品收益都高。同时，大家提前还贷也要瞅准时机，有的银行要求预约时间。
怎么提前还贷才更划算？对于准备拿着年终奖提前还贷的市民来说，掌握一定的技巧、替自己省钱显得非常重要。以陈小姐为例，她于2002年向银行贷了30万元商业性贷款，期限15年，每月还款2464元。如果提前还贷5万元，是选择缩短期限还是减少月供呢？算了笔细账，选择缩短期限可以多省一半的利息。
如果陈小姐选择缩短贷款期限，那么她提前还贷5万元，可以缩短3年还款时间，节省利息3.7万元左右。如果选择减少月供，那么每月还款额将减少527元，降为1937元，节省利息1.8万元。两种还款方式不同，可以节省的利息相差一半，相差1.9万元。如果房贷月供压力不大，建议提前还贷时市民尽量选择“缩短还款期限”，可以节省较多的利息。如果觉得月供压力较大，那么可以选择“减少月供”。
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